Allianz

Inversión, Ahorro y Retiro

Allianz es una compañía alemana con presencia en México desde hace más de 25 años, líder mundial en Administración de activos y pensiones que ostenta la calificación MX-AAA otorgada desde 1999 por Standard & Poors.

Que es Optimaxx Plus. Optimax Plus es un instrumento de inversión y ahorro que se encuentra al alcance de personas físicas con actividad empresarial, que tengan la oportunidad de invertir desde ahora para su Fondo de Retiro.

REQUISITOS

En este plan, el cliente tiene la opción de hacerlo no deducible de impuestos con el Art. 93, el cual no retiene impuestos si realiza retiros parciales, solo cuando se realice el retiro total se retendrá el 20% que indica la ley del ISR.Para la contratación de este plan es necesario realizar una entrevista privada para realizar las simulaciones con la cantidad que aportará el cliente en su periodo inicial, y de esta manera verificar los rendimientos y montos que alcanzarían en los plazos fijados, así como los beneficios fiscales.Las aportaciones se pueden domiciliar a una cuenta Bancaria (Débito o cheques) o a una Tarjeta de Crédito (Visa, Mastercard o American Express)

Fiscales: Usted puede obtener ventajas fiscales, ya que las aportaciones que realice en su Plan Personal de Retiro son 100% deducibles dentro del año fiscal corriente. Esto está avalado el Art. 151 de la Ley del ISR, siempre y cuando este ahorro se consolide a edad 65 años. (Máximo 10% con tope de 5 UMA’s anuales, aprox.: $147,014.40).

Ahorro: Las aportaciones que usted realice se empezarán a invertir en el portafolio que usted indique, ya sea en un plan conservador, balanceado o dinámico. (Dólares, Pesos, Euros o Dedicados). De esta forma, su dinero nunca permanecerá estático y siempre estará creciendo.

Flexibilidad: Usted establece el monto inicial con el cual se apertura su plan de retiro. Este monto se estará tomando de la cuenta bancaria que usted indique, durante todo el plan. Este puede ser desde $1,500 hasta $7,500 Mensuales. Durante los primeros 18 meses, este monto no se podrá modificar ni realizar ningún retiro. A partir del Mes 19 usted podrá disponer de su dinero con retiros parciales a partir de $10,000 Pesos.

Aportaciones Adicionales: A partir de la primera aportación, usted podrá realizar aportaciones adicionales, sin límite de monto ni de número de aportaciones adicionales durante el año fiscal. Todas las aportaciones entran en el plan de deducibilidad mencionado en el párrafo anterior.

Premio al Ahorro: Existe un Bono de Fidelidad que se otorga al final del periodo comprometido que se determina con base a la inflaciónn, máss el 5%. Es decir, usted puede obtener hasta el 9% de Bono Real sobre el monto de las aportaciones realizadas durante el primer año de la Póliza.

Fondo Educativo

Allianz pone a su disposición un plan integral para aquellos clientes que desean garantizar un fondo educativo para sus hijos a la vez que van deduciendo anualmente las aportaciones realizadas a dicho fondo (Art. 151 LISR)La mayoría de los planes educativos que existe hoy día en el mercado, contemplan planes en los cuales se realizan aportaciones fijas anuales, sin opción a retiros parciales, sin opción a aportaciones adicionales, y con la garantía única de entregar la suma asegurada a la edad de 18 años. Estos planes son obsoletos y sumamente rígidos, ya que en primera las Universidades no requieren el pago en una sola exhibición sino son 4 o 5 años en los que se van pagando las colegiaturas, mientras tanto el dinero que la aseguradora ha entregado pierde su valor en el tiempo y tenemos el riesgo de gastar en otras cosas que no sea la educación de los hijos.Por otro lado, Allianz ofrece un Plan totalmente flexible en donde:Las aportaciones son de deducibles de impuestos en el ejercicio Anual subsecuente bajo el Artículo 151 de la ley del ISR vigente (Hasta 5 UMAS anuales, aproximadamente $147,014.40 MXN)Permite realizar aportaciones adicionales.El fondo se puede invertir en instrumentos en Dólares, Pesos y Euros.Permite realizar retiros parciales, a partir del mes 19 partiendo desde la contratación del plan. (Aplica retención de impuestos, sobre el monto del retiro, no del fondo total).

Opcionalmente puede complementarlo con un plan de Vida para el Padre o Titular, que sirva de garantía en caso de fallecimiento o incapacidad Total y permanente del mismo. Con ello se establece que en caso de que el Padre o Titular fallezca, se libere una Suma Asegurada que complemente al fondo alcanzado en ese momento y se dé continuidad a los sueños educativos del menor.Una vez que el menor ha alcanzado los 18 años, no es necesario retirar todo el monto, sino pueden ir haciendo retiros parciales, tal y como lo exijan los gastos escolares del menor. Con ello se pretende, que el dinero existente en el fondo siga creciendo y se siga reinvirtiendo. De otra forma, si se trasladara por completo a una cuenta de cheques bancaria, solo generaría costos, comisiones y depreciación por efectos inflacionarios. El plan se pude mantener hasta que el cliente lo requiera.Si el Titular de la Póliza deseara continuar con el plan, puede hacer uso del beneficio Fiscal que ofrece el Artículo 151 de la ley del ISR que permite retirar el 100% del Fondo, sin retención de impuestos.

Para la contratación de este plan es necesario realizar una entrevista privada para realizar las simulaciones con la cantidad que aportará el cliente en su periodo inicial, y de esta manera verificar los rendimientos y montos que alcanzarían en los plazos fijados, así como los beneficios fiscales.Las aportaciones se pueden domiciliar a una cuenta Bancaria (Débito o cheques) o a una Tarjeta de Crédito (Visa, Mastercard o American Express)